Оцените свою квартиру

Сколько стоит Ваша квартира? Узнайте!

Найдите недвижимость

Какая квартира, дом, участок Вам нравится? Выберите!

Обратите внимание

Какие партнеры у нас есть? Посмотрите сами!

Узнайте свои возможности

На какую квартиру Вы рассчитываете? Посмотрите!

Подберите вариант обмена

Какие варианты обмена Вас устроят? Подыщите!

Разместите бесплатно

Своё объявление на нашем сайте. Пришлите!

Покупка квартиры по военной ипотеке

Одной из актуальных и приоритетных задач, которая стоит перед Правительством РФ, считается поддержка российских военнослужащих и обеспечение их полноценным жильем. Наличие у офицера собственной комфортабельной квартиры – это вопрос государственной репутации.

Еще лет десять назад у военных не было особого выбора при решении жилищной проблемы. Одни годами ждали в общей очереди для получения недвижимости, другие покупали ее за свои личные средства. Оба способа имели существенные недостатки:

  • первый предполагал, что выдаваемое государством помещение зачастую не соответствовало ожиданиям,
  • второй предусматривал длительное откладывание денег, которые со временем дешевели, или их не хватало на действительно хороший вариант.

К счастью, в 2005 году появилась возможность наиболее эффективно урегулировать ситуацию с приобретением квартиры на льготных условиях. Именно тогда впервые возникла военная ипотека – принципиально новый механизм, позволяющий офицеру стать обладателем жилья уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе НИС (накопительно-ипотечная система).

Принцип работы системы

Претендовать на подобный жилищный заем могут разные категории лиц, определенные ст. 9 ФЗ от 20 августа 2004 г. К ним относятся «армейцы» офицерского состава и контрактники:

  • поменявшие место службы,
  • уволенные в связи с состоянием здоровья,
  • отслужившие 3 года и больше,
  • служившие в частях, которые были расформированы.

Кроме того, участники НИС все равно имеют право на служебное жилье, если они приобрели недвижимость не по месту прохождения службы.

Покупка квартиры через военную ипотеку осуществляется в добровольном порядке, поэтому, прежде чем соглашаться, рекомендуется ознакомиться с основными условиями предоставляемой услуги:

  • Военнослужащий может выбрать жилплощадь в любом регионе Российской Федерации.
  • Средние ставки по ипотеке не превышают 11% годовых.
  • Максимальный срок погашения долга равен 20 годам.
  • На денежные средства вправе рассчитывать военные в возрасте от 25 лет.
  • Полностью задолженность должна быть закрыта до 45 лет.

Алгоритм действий достаточно прост:

  • на каждого участника открывается счет, куда регулярно поступает определенная сумма (она одинакова для всех и подлежит ежегодной индексации);
  • по истечении 36 месяцев (3 лет) после присоединения к проекту военный может использовать накопленные средства для внесения первичного взноса за жилье по ипотеке;
  • через банк оформляется ипотечный кредит, который выплачивается Министерством Обороны (в точно установленные сроки), а заемщик при этом получает в собственность необходимое жилое помещение.

В программе участвуют абсолютно любые виды объектов:

  • вторичка или новостройка,
  • частный дом, коттедж или таунхаус,
  • комната в квартире или коммуналке.

Если проблемы с жильем отсутствуют, можно не торопиться приобретать недвижимость и подождать выхода на пенсию (45 лет). В таком случае накопленных денег гарантированно хватит на совершение единовременной покупки без кредита. Однако обращаться в банк либо другую финансовую организацию все же придется, поскольку наличные на руки не выдаются. Они перечисляются на счет продавца. Когда жилплощадь стоит дороже, чем было собрано за годы службы, также добавляются собственные сбережения.

Соответственно, распорядиться накоплениями можно сразу, как это будет актуально. Единственный нюанс – трехгодичный период с момента регистрации в реестре НИС. Но есть еще одна тонкость – до выплаты задолженности залогодержателем выступает государство. Если «армеец» решит уволиться из Вооруженных Сил, то оставшуюся сумму он будет возвращать сам.

Преимущества и особенности процедуры

Итак, среди плюсов данного кредитования называют следующее:

  • погашением займа занимается государство;
  • участник НИС не тратит денег из своей зарплаты;
  • на выделенные средства служащий вправе подобрать любое полноценное жилье;
  • купить недвижимость можно либо в месте, где проходит служба, либо в другой точке РФ;
  • максимальный размер предоставляемой военной ипотеки – 2,4 млн. рублей;
  • офицер получает уникальную возможность приобрести квартиру уже в начале своей карьеры;
  • препятствием к покупке не является наличие жилплощади на этапе вступления в программу;
  • при желании можно досрочно погасить долг за счет собственных накоплений.

Продавца (застройщика) заемщик находит самостоятельно. Он заинтересован в оформлении наиболее выгодного и оптимального кредита, поскольку ответственность за выплату остатка перейдет к нему в результате досрочного увольнения из армейской части.

Контроль юридической чистоты сделки и транзакций с финансами военнослужащих реализуется органом, представляющим Министерство Обороны – Федеральным Государственным Казенным Управлением «Росвоенипотека». Параллельно эта структура осуществляет доверительное управление бюджетными средствами путем вкладывания их в прибыльные госпроекты.

ФГКУ «Росвоенипотека» активно сотрудничает практически со всеми крупными банковскими компаниями РФ. Их насчитывается около 80, то есть выбор довольно обширный. Предложения по банкам могут несколько отличаться. Максимальная сумма ипотеки устанавливается индивидуально.

Кому доступна услуга

Право на добровольное членство в НИС автоматически предоставляется всем лицам, заключившим контракты на прохождение службы с 1 января 2005 года. Данная категория военнослужащих может воспользоваться деньгами сразу или отложить такую возможность до подходящего времени.

Присоединиться к программе могут следующие граждане:

  • Обязательные:
    • Офицеры и прапорщики
  • Возможные:
    • Офицеры запаса
    • Мичманы
    • Старшины и сержанты
    • Солдаты, рядовые и матросы
    • Выпускники, обучавшиеся на военных специальностях в вузах

Сотрудники, работающие в филиалах «Росвоенипотеки», оказывают профессиональную консультационную поддержку по телефону и на официальном сайте в режиме онлайн. Они выполняют разъяснительные мероприятия среди военных и выдают целевые займы тем, кому они положены по закону.

Документы

От заявителя

  • Анкета на получение кредита, заполненная по утвержденной банком форме
  • Паспорт (для сверки) и копии всех его страниц
  • Свидетельство участия в программе НИС
  • Письменное согласие на обработку личной информации
  • Для состоящих в браке лиц:
    • Копия паспорта супруги / супруга
    • Копия брачного соглашения (при его наличии)
    • Копия свидетельства о заключении брака
    • Согласие супруги / супруга на участие в программе НИС (нотариально заверенное)

Если же в настоящий момент военный разведен, то ему понадобится приложить свидетельство о расторжении брака.

От продавца

  • Справки из БТИ
  • Выписка из Росреестра о праве собственности
  • Правоустанавливающие документы на помещение (ДКП, дарения и пр.)
  • Технический и кадастровый паспорта из МФЦ
  • Справки из налоговой, подтверждающие отсутствие долга по наследованию имущества (если оно получено по наследству или договору дарения)
  • Разрешение на продажу со стороны органов опеки и попечительства (при наличии недееспособного и / или несовершеннолетнего собственника)
  • Заключение об оценке стоимости объекта, предоставленное независимым экспертом
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех прописанных лиц
  • Свидетельства владельцев о вступлении в брак или его расторжении
  • Брачный контракт
  • Согласие супруга / супруги
  • Документ, удостоверяющий полную оплату счетов по коммунальным услугам

Если приобретение осуществляется по договору участия в долевом строительстве, в банк направляют: проектную декларацию, кадастровый план, разрешение на застройку и т.д.

Большинство банковских организаций не требуют нотариально заверенных ксерокопий и вполне удовлетворяются пакетом документации с обычными копиями при одновременном предъявлении оригиналов.

В ФГКУ «Росвоенипотека»

  • Договор об открытии банковского счета
  • Заявление на участие в НИС
  • Договор об одобрении кредита
  • Паспорт (все страницы)
  • Проект договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в 3 экземплярах
  • Сведения об оценке жилища

К сбору и подготовке бумаг нужно относиться очень внимательно и со всей ответственностью. При обнаружении ошибки или отсутствии важного свидетельства, справки и т.п. вам могут отказать в выдаче кредита. При этом документы имеют ограниченный срок действия, а значит, лучше преодолеть все юридические формальности максимально быстро.

Пошаговая инструкция

Как же поступать человеку, который решился на покупку квартиры по военной ипотеке? Куда он должен обращаться? Как ускорить процесс?

У военнослужащего есть два пути: самостоятельно преодолевать все трудности или заручиться профессиональной помощью. Сначала поговорим о первом варианте.

Шаг №1. Вступление в НИС

«Армейцу» следует стать участником программы и заявить о своей потребности в получении кредита (после 36 месяцев членства). Для этого пишется рапорт на имя начальника части и отправляется в ближайший филиал «Росвоенипотеки» для его рассмотрения. В среднем срок ожидания не превышает 2-3 месяцев. В случае удовлетворения запроса военному выдается свидетельство, подтверждающее право на ЦЖЗ (действительно полгода). То есть за данное время нужно найти квартиру и банк, а также оформить сделку.

Шаг №2. Поиски жилья

Когда свидетельство выдано на руки, можно приступать к поискам объекта. Все большее число военных выбирает для покупки жилплощадь в зданиях на стадии строительства или новостройках. По факту, они считаются самыми безопасными и надежными способами приобретения жилья. Но на практике все напрямую зависит от застройщиков. Печально известны случаи, когда стройку замораживали почти в финале, и жильцы ожидали сдачи дома годами. Не застрахованы от этого и военнослужащие. Чтобы избежать такой ситуации, лучше действовать через профессиональные агентства.

Достоинства покупки в новостройках:

  • квартира свободна от проживания, в ней никто не прописан;
  • она не обременена долгами за ЖКХ и электроэнергию;
  • ее «история» полностью прозрачная – вы будете первым собственником.

Подбирая жилище, помните, что сумма кредита ограничена. Если оно будет стоить больше 2,4 миллионов, Росвоенипотека вправе отказать выплачивать заем в полном объеме и, скорее всего, именно так и сделает. Разницу придется отдать из своего кармана.

Не забывайте также о требованиях Росвоенипотеки и банков к жилью:

  • нахождение на первичном либо вторичном рынке;
  • допустимое жилое состояние, то есть степень износа не должна превышать установленных норм (ветхие, аварийные или предназначенные под снос варианты не рассматриваются);
  • непременное наличие санузла, кухни и инженерных коммуникаций – водопровода, отопления, электричества;
  • отсутствие перекрытий из дерева;
  • исправные окна, двери, крыша (для последних этажей);
  • год постройки от 1970 г.;
  • отсутствие притязаний третьих лиц и любых обременений (ареста, залога и т.п.);
  • единоличное право собственности у продавца;
  • перспективная финансовая ликвидность.

Шаг №3. Выбор банка

Перечень организаций, которые согласны работать с военной ипотекой, весьма широкий. В нем присутствуют почти все крупнейшие финансовые компании РФ. Рекомендуется отдавать предпочтение кредитному учреждению, в котором уже имеется счет. Процедура одобрения кредита во всех банках аналогичная, наряду с требованиями к документам, о которых говорилось ранее. Если выносится положительное решение, то следующий этап – обращение в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением на ЦЖЗ.

Шаг №4. Оформление договора

Договор о ЦЖЗ подписывается сотрудниками Росвоенипотеки после проверки документации из банка и бумаг, удостоверяющих личность и право участия в НИС. Решение по переводу активов с именного счета «армейца» принимается в течение 10 дней. Если квартира отвечает всем необходимым требованиям, а документы подлинные, средства поступают на банковский счет в качестве первого взноса по ипотеке. Затем договор о выдаче ЦЖЗ передается в банк. Для ускорения процесса можно отвести его самостоятельно, поскольку по бюрократическим каналам он будет добираться до пункта назначения порядка 2 недель.

Шаг №5. Совершение сделки

Объект переходит в собственность, когда банк выплачивает положенную сумму продавцу или застройщику. Только после этого подписывается договор купли-продажи и осуществляется государственная регистрация недвижимости. Также заключается комплексный страховой контракт, по которому страхуется квартира, жизнь и трудоспособность владельца. Несмотря на то, что заемщику передаются долгожданные ключи, он, по сути, не является полноценным собственником. Его жилье состоит в двойном залоге – у банка, выдавшего кредит, и у государства.

Для наглядности все вышеперечисленное представим в виде таблицы:

Шаги

Обязательные действия

Что следует учесть

1

Вступление в НИС

Автоматическое участие в НИС или подача заявления на членство

Чем раньше подать заявку, тем быстрее вы получите право на заем

2

Поиски жилья

Выбор квартиры в новостройке или на рынке вторичной недвижимости

Есть возможность сотрудничества непосредственно с застройщиком

3

Выбор банка

Обращение в банковское учреждение (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк и др.)

Рекомендуем выбирать только топовые банки

4

Получение займа

Подача документов в ФГКУ «Росвоенипотека» на выдачу ЦЖЗ

Проверка документации и передача свидетельства в банк занимают время

5

Оформление в собственность

Страховка недвижимости и ее оформление на заемщика

Квартира остается в залоге у государства и банковской организации

Фактически покупка через военную ипотеку признается завершенной, когда в банк передаются документы, нужные для оплаты регулярных взносов по кредиту. Данные обязанности ложатся на Министерство обороны в лице Росвоенипотеки, которая будет ежемесячно вносить плату на протяжении всего срока службы военного или до полного погашения долга.

Сколько понадобится времени

Средние сроки обусловлены разными причинами:

Время участия в НИС

Минимум 3 года

Выдача сертификата участника НИС

1-4 месяцев

Рассмотрение заявки банком

2-7 дней

Поиск квартиры

Максимум 6 месяцев (срок действия свидетельства НИС)

Проверка поданных документов по недвижимости

1-3 дней

Оценка жилья

3 дня

Выбор страховой компании и уточнение ее тарифов

1-2 дней

Оформление ипотечных документов в банке

1 день

Рассмотрение документов в Росвоенипотеке

10 дней

Заключение договора купли-продажи

1 день

Регистрация ипотечной сделки

В течение 5 дней

Подача в банк дополнительных документов

5 дней

Часто задаваемые вопросы

Сами военнослужащие иногда не в курсе, как работает НИС и какие она имеет подводные камни. Постараемся разъяснить важные моменты относительно приобретения объекта по накопительной системе.

Новостройка или вторичка?

Квартира выбирается непосредственно участником НИС. Слишком дорогой вариант «армейцы» даже высших чинов не могут себе позволить. Правда, каждый вправе вложить личные сбережения, так что теоретически площадь и статус объекта не подвергается никаким ограничениям.

Купить жилье в новостройке проще и оперативнее. Его можно приобрести на любой стадии стройки, тем более что застройщиками предлагаются выгодные условия и престижные решения. Наиболее популярна у военных двухкомнатная квартира с отделкой в доме на начальном или среднем этапе строительства.

Если рассматривается вторичный рынок, то подбираемое жилище должно четко соответствовать определенным стандартам финансового учреждения, которое занимается кредитованием. Они регламентируются жилищным кодексом России. Здесь учитываются параметры объекта, СанПиНы и прочие показатели.

Налоговый вычет

Претендовать на налоговый вычет могут только те люди, которые использовали для покупки еще и часть личных сбережений. Для его получения нужно, как и по стандартной схеме, обратиться в налоговую службу РФ, где удовлетворят данную просьбу. Военнослужащим, купившим квартиру исключительно за счет средств федерального бюджета, никакой имущественный вычет не полагается, поскольку государственные деньги не подлежат налогообложению.

Продажа

Любые манипуляции с жильем возможны лишь после окончательного погашения кредита государством. Если «армеец» сам оплатил долг, уволившись из Вооруженных Сил, он тоже получает право продавать недвижимость, дарить и передавать ее по наследству. До этого военным и членам их семей можно только жить в приобретенной квартире и проводить в ней ремонтные работы. В идеале долг выплачивается к 45 годам, когда военнослужащий должен выйти на пенсию. Переход объекта в полное владение означает возможность его продажи, обмена, передачи в залог на законных основаниях.

Сдача в аренду

Являясь законопослушными и лояльными гражданами, строго следующими служебным инструкциям, «армейцы» опасаются сдавать квартиру в аренду. Они ошибочно полагают, что такая сделка – это предпринимательская деятельность, которую нельзя осуществлять с ипотечным имуществом. Подобное мнение в корне неверно. Аренда не относится к предпринимательству и не связана с отчуждением имущества, что позволяет передавать жилье во временное пользование при условии составления грамотного договора. Необходимо только платить подоходный налог 13% от ежемесячной аренды, и спокойно получать дополнительный заработок.

Раздел квартиры при разводе

Расторжение брака супругов предусматривает разделение совместно нажитого имущества, в частности недвижимости. Однако если жилище куплено по военной ипотеке, то операция раздела не подчиняется гражданскому законодательству. Данное дело рассматривают армейские судебные инстанции. Решение принимается, опираясь на частные обстоятельства развода. Избежать проблем и конфликтов поможет брачный контракт, который советуют заключать всем, кто оформляет жилищный заем.

Профессиональная помощь

Большинство участников НИС сталкиваются с различными сложностями:

  • тратой массы сил и времени на все мероприятия;
  • частыми ошибками в оформлении документов;
  • длительный поиск оптимального объекта, подходящего по цене.

Чтобы значительно упростить задачу и стать обладателем действительно добротного жилья, обращайтесь в надежное агентство, оказывающее услуги военным, которые планируют купить квартиру по ипотеке.

Основные плюсы сотрудничества с опытными специалистами:

·  минимум документов от клиента (паспорт и сертификат об участии в НИС);

·  экономия времени вследствие работы по принципу «одного окна»;

·  увеличенная сумма кредитования до 2,8 миллионов;

·  гарантия досрочного введения домов в эксплуатацию.

Приобретение недвижимости через ВИ – нелегкая, но вполне доступная процедура, позволяющая военнослужащим уже по истечении 3 лет после членства в НИС переехать в новое жилище. Но не надо забывать об одном очень важном факте – став собственником ипотечной квартиры, «армеец» обязуется честно и преданно служить России еще 10-20 лет до полного выплачивания кредита.

Если вы состоите в Вооруженных Силах и желаете без излишних проволочек получить жилье в Москве, то доверьтесь в этом вопросе профессионалам, работающим в агентстве «Твоя квартира». Они помогут тем, кто не хочет самостоятельно разбираться со всеми юридическими тонкостями процесса, изучать законодательную базу и проверять документы. Наши квалифицированные сотрудники позволили не одной сотне семей приобрести собственную недвижимость при помощи военной ипотеки.