Москва, Ленинградский проспект, д.68 стр.24

+7 (495) 374 64 64

  1. Главная
  2. Услуги
  3. Ипотека

Ипотека

Вы хотите купить собственное жилье, но не располагаете достаточным количеством средств? В данном случае покупка квартиры в кредит – оптимальный вариант. Постараемся подробно разобраться в этом вопросе.

Покупка квартиры в ипотеку

Практически все российские банки предлагают разные ипотечные программы, направленные на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке. Также существуют варианты ипотечного кредитования, позволяющие улучшить жилищные условия при помощи уже имеющейся квартиры.

Банки предоставляют клиентам ипотечные программы на индивидуальных условиях – отличаться могут требования к заёмщикам, процентные ставки по кредиту, размер первоначального взноса, пакет документов, необходимых для получения финансирования. Большинство банков уже применяют современные технологические средства для одобрения кредита онлайн. И, тем не менее, выбрать среди ряда программ подходящую бывает весьма не просто. Наши эксперты занимаются поиском выгодных программ, оказывая высококвалифицированные услуги в данной области.

Какую помощь Вы получите, обратившись в наше агентство за консультацией по ипотечному кредиту?

  • Мы осуществляем полное сопровождение сделки кредитования, начиная от сбора документации и заканчивая заполнением анкет.
  • После одобрения заявки на кредит наши специалисты оперативно начнут подбирать варианты, которые будут соответствовать запросам клиента и требованиям банка.
  • Агентство недвижимости «Твоя квартира» поможет не только получить ипотеку, но и провести все этапы сделки: подбор квартиры, проверку ее юридической чистоты и др.
  • Мы можем составить договор аванса на выбранную квартиру и затем передадим документы в банк.
  • После того, как банк одобрит выбранный объект, наши риелторы подготовят пакет документов для совершения сделки купли-продажи и обязательного страхования.
  • Далее нами проводится собственно сделка с привлечением ипотечного кредита. Сотрудничество с заказчиком завершается после госрегистрации и подписания акта приема-передачи недвижимости.
  • Мы также занимаемся довольно сложными операциями, к примеру, обменом меньшей жилплощади на большую с привлечением ипотечных средств.

Какие тонкости необходимо учитывать, собираясь взять ипотечный кредит?

  • Банки предлагают ипотечные программы на вторичное жилье и на новостройки. Надо разобраться, какие программы в конкретное время более выгодны для заемщика.
  • Ипотека в Москве и других городах России предоставляется с учетом первоначального взноса, процентной ставки и срока погашения займа.
  • Выдаваемые заемщику денежные средства составляют определенный процент от полной цены покупаемой недвижимости. Остальная сумма представляет собой первоначальный взнос и должна быть предоставлена заемщиком для положительного решения по ипотечному кредиту.
  • Отдав предпочтение ипотечному кредитованию, лучше заранее провести расчет платежей за кредитный период, поскольку они определяют полную сумму кредита, предоставляемую заемщиком банку. Если ипотека – это не первый кредит, который был получен Вами, положительная кредитная история позволит рассчитывать на более выгодные условия по финансированию.
  • Другим немаловажным критерием ипотечного кредита является размер ставки. Если сравнивать этот показатель у различных банков, данные по ипотеке будут не совсем достоверными, поскольку, помимо непосредственных процентов, заемщику необходимо оплатить страховку квартиры и иные риски, что существенно отразится на финальной сумме. Также некоторые банки требуют оплаты других дополнительных сумм по кредиту. Правильным решением при выборе кредитной организации для получения финансирования будет сравнение различных процентных ставок.
  • Платежеспособность заемщика подтвердится, если его доход в среднем будет в два раза превышать сумму ежемесячного платежа. Более точное решение банков строится на учете прочих расходов семьи, ее состава, наличия иждивенцев, других кредитов и т.д. Поручители тоже должны иметь хороший стабильный доход и желательно не быть обремененными кредитами. Если кредит дается без поручителей, банк обычно настаивает на том, чтобы заключить договор страхования, согласно которому заемщик будет платить около 1 % от суммы.
  • В большинстве случаев банки не предоставляют кредит на квартиры в домах, подлежащих сносу, в домах, признанных аварийными, в пятиэтажных хрущевках и домах с деревянными перекрытиями.

Ключевые моменты оформления покупки квартиры в ипотеку

Правительство проводит политику на снижение ипотечных ставок на жилье, поэтому банки вынуждены снижать процентные ставки по ипотеке, что не может не обрадовать тех, кто задумался о приобретении жилой недвижимости в кредит. Для заключения такой сделки необходимо документально подтвердить свою платежеспособность и подобрать объект, соответствующий требованиям кредитной организации, то есть являющийся для нее ликвидным.

К особенностям покупки квартиры через ипотеку относят следующие моменты:

  • Согласно закону, приобретенное в ипотеку жилье становится залогом. Пока осуществляется платеж, оно принадлежит банку, но вы имеете право им пользоваться.
  • Как правило, максимальный срок выплаты составляет 30 лет. При выборе большого срока ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается.
  • Обычно первый взнос рассчитывается в размере 10-30% от стоимости квартиры. Однако существуют банки, не требующие его внесения.
  • Досрочное погашение возможно всегда, при этом никто не имеет права устанавливать какие-либо комиссии.
  • Банки не могут отказывать при предъявлении государственных сертификатов (на материнский капитал, вынужденных переселенцев) для погашения займа.
  • Кредитные организации всегда проверяют платежеспособность заемщика, а также устанавливают его трудовой стаж.

Некоторые учреждения предоставляют ипотеку всего по двум документам. Но в этом случае ставка может быть очень высока, а первоначальный взнос доходить до 50% от общей стоимости. Это легко объясняется: банк компенсирует риски, на которые идет, владея минимальной информацией о дебиторе.

Новостройки
Вторичка
Квартира-студия
Апартаменты
Комната/доля

Новостройки

Безусловно, самый выгодный вариант покупки квартиры в ипотеку – строящееся жилье. В этом случае у вас будет договор не купли-продажи, а цессии или долевого участия. Вне зависимости от типа договора, самый главный вопрос – как оформить квартиру в ипотеку так, чтобы ставка была минимальной?

Существует несколько факторов. На одни вы вряд ли сможете повлиять, другие так или иначе поддаются изменениям. От чего же зависят ипотечные проценты?

  • Суммы первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше проценты.
  • Срока кредитования. В некоторых организациях актуально следующее правило – чем длиннее срок, тем выше ставка.
  • Вашего согласия на ипотечное страхование. Обычно страхуются недвижимость и жизнь, иногда к ним добавляется титульное страхование – от риска утратить право собственности. Залог страхуется всегда, поскольку без него никто не станет заключать с вами договор. А страхование жизни или титульное страхование – ваш выбор. Однако отказ может быть чреват повышением ставки (своего рода санкции).
  • Наличия зарплатной карты банка. Она у вас имеется? Это бонус. Кроме того, если зарплатный счет находится там же, где вы планируете брать ипотеку, не нужно предоставлять справку о доходах.
  • Выбора жилья у аккредитованного банком продавца – надежного застройщика. На сайте выбранной вами финансово-кредитной организации можно найти список таких юридических лиц. При этом можно получить скидки или субсидии по процентам в соответствии с условиями специальных соглашений.

Если вы нашли новостройку, аккредитованную выбранным вами банком, сроки на одобрение существенно сократятся, а проценты снизятся. При этом кредитная организация переведет деньги сразу на счет застройщика.

Вторичка

Что касается вторичного рынка, здесь обязательно потребуется независимая оценка покупаемого жилья, которую придется оплачивать вам. Также есть определенный риск утраты права собственности или титула. Проще говоря, если сделка по приобретенной в ипотеку квартире признается судом недействительной, при отсутствии страховки вся ответственность и ущерб лягут на вас. Другое условие, предъявляемое к дому – он не должен стоять на учете по реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Дебитор получает деньги только после заключения кредитного договора, а продавец – после подписания договора купли-продажи. До этого момента для хранения денег можно использовать сейфовую ячейку либо открыть счет и положить на него определенную сумму, если планируется безналичная оплата.

Квартира-студия

Многим известно, что данная планировка подразумевает отсутствие перегородки между комнатой и кухней. Входя в категорию бюджетного жилья, студия пользуется высоким спросом на территории России. Приобрести подобный объект можно как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Соответственно, все условия и требования во время оформления документов на покупку такой квартиры в ипотеку будут идентичны указанным выше.

Решив приобрести студию, тщательно проверяйте бумаги, подтверждающие законность перепланировки. В противном случае сделка будет считаться недействительной.

Апартаменты

При покупке этого вида жилья ставка зависит от тех же факторов, что и при приобретении вторички. Однако здесь есть ряд своих особенностей. Апартаменты должны:

  • являться структурно обособленным помещением;
  • быть подключенными ко всем коммуникациям;
  • размещаться на надземных этажах.

Требования, предъявляемые к дому:

  • износ – не более 50 %;
  • отсутствие постановки на учет по капремонту, реконструкции и т.п.;
  • этажность – не менее двух;
  • локация – любая, кроме бывших пансионатов, санаториев, домов отдыха, гостиниц, лагерей, воинских частей.

В целом, все действия, которые осуществляются при покупке апартаментов, аналогичны действиям при приобретении обычной квартиры. Вне зависимости от того, будет ли у вас новое или старое жилье, ипотечное имущество является залогом.

Комната/доля

Что делать, если нужна комната или доля в квартире? В связи с неликвидностью подобного рода залога, вы, скорее всего, получите средства под большие проценты. Они будут зависеть от первоначального взноса, согласия на страхование, наличия зарплатной карты и др. Здесь также есть свои нюансы:

  • Дома, стоящие на учете по сносу, капремонту, реконструкции, не котируются.
  • Изолированность помещения. Рассматривается только отдельная комната.
  • Документальное подтверждение порядка пользования жильем. Для этого нужно соглашение всех участников либо решение суда.
  • Обязательное соблюдение Правил о преимущественном праве покупки между другими собственниками. Это значит, что каждый собственник должен быть в письменной форме уведомлен о решении продавца выставить свою долю (комнату) на продажу.

Квартира в ипотеке

Для того чтобы получить кредит на покупку квартиры, которая была приобретена в ипотеку другим человеком, необходимо прийти в банк и переоформить ее на себя. Именно так осуществляется замена залогодателя. Банк гасит заем продавца, а вы регистрируете сделку перехода залога и права.

Порядок оформления покупки квартиры в ипотеку

По сути, при выборе любого объекта недвижимости ваши действия будут примерно одинаковыми, но есть некоторые отличия.

Новостройка

Узнайте, в каких банках аккредитован ваш застройщик.
Решите, воспользуетесь ли вы услугами риэлтора при покупке квартиры в ипотеку или будете самостоятельно сотрудничать с банками.
Далее строительной компанией подготавливается ДДУ (Договор долевого участия), который согласуется с финансовой организацией.
Дебитор подписывает ДДУ и кредитный договор.
Выполняется страхование жилья и жизни. Вы можете отказаться, что повлечет за собой увеличение процентной ставки.
Сделка регистрируется.
Подтверждается первоначальный взнос, для чего нужна выписка из счета или платежка.
С банком заключается договор цессии или переуступки прав. До регистрации застройщик не имеет права принимать от вас деньги, если только не был составлен предварительный договор.
Банк переводит деньги продавцу.
Право собственности регистрируется после сдачи дома в эксплуатацию. Однако квартира будет находиться в залоге до погашения.

Вторичка

Первые два этапа остаются такими же, как при покупке квартиры в новостройке, с третьего начинаются изменения.

С продавцом заключается предварительный договор. В соответствии с ним вносится задаток обычно в размере первоначального взноса.
Проводится экспертиза и сбор документов, которые подаются в банк на одобрение.
Если организацию все устраивает, вы оформляете ипотеку, заключаете договор купли-продажи с продавцом и отдаете документы на регистрацию.
Деньги выдаются после заключения кредитного договора. С продавцом чаще всего рассчитываются после подачи документов на регистрацию. Средства можно хранить в ячейке или на счете.
Итог – получение вами свидетельства о регистрации права собственности, на что уходит примерно 7-10 дней. Однако жилье остается в залоге до полного погашения кредита.

Если по каким-либо жизненным обстоятельствам вы лично не можете присутствовать на сделке или не располагаете свободным временем, обратитесь за помощью в покупке квартиры в ипотеку к риелтору. За определенную сумму сотрудник агентства пройдет за вас все процедуры по оформлению. Также вашим представителем может выступать любой другой человек – родственник, друг, знакомый. Для этого следует выписать доверенность на покупку жилья, а как правильно это сделать, подскажет нотариус. Вариант с доверенностью пригодится тогда, когда, к примеру, недвижимость находится в другом городе.

Каковы требования к заемщику?

  • Возраст: от 20-21 года и до 65-75 лет (к моменту полного погашения).
  • Стаж работы на последнем месте: не менее полугода.
  • Общий стаж работы: не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Российское гражданство (некоторые банки не выдвигают этого требования).
  • Прописка на территории Российской Федерации (спрашивают не во всех банках).
  • Созаемщики: до трех человек, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.

Какие документы необходимо предоставить?

Эта процедура разделяется на этапы. Но в первую очередь вы подаете заявку на рассмотрение и только после ее одобрения приступаете к сбору документов.

Для подачи заявки

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • заявление в виде анкеты;
  • справка о доходах (если вы владелец бизнеса – управленческая отчетность и налоговые декларации);
  • трудовая книжка с заверением работодателя (для военных – справка установленного образца);
  • документы от созаемщиков, аналогичные вашим;
  • документы на залог.

После одобрения кредита

  • Документы по выбранной квартире, а конкретно:

технические и правоустанавливающие документы;

выписка из ЕГРН;

оценка;

справка из паспортного стола.

  • Подтверждение внесения взноса (одно из двух):

выписка со счета;

расписка продавца о том, что средства получены.

При использовании программы «Молодая семья» еще потребуются:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

При использовании материнского капитала:

  • Сертификат на него.
  • Справка об остатке средств.

Банки вправе требовать дополнительные документы на свое усмотрение. Что вы подпишете в процессе покупки жилья?

  • Договоры:

кредитный;

приобретения недвижимости с помощью кредитных средств;

страхования;

долевого участия и переуступки (в случае строящегося дома).

  • Закладную.
  • Уведомление о полной сумме кредита.

Возврат налогового вычета

Интересным моментом, о котором не все знают, является то, что НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку возвращается. Проценты по кредиту также подлежат возврату. Это является компенсацией государства за фактические расходы на приобретенное жилье и сумму погашения процентов, которые были уплачены по целевой ипотеке.

НДФЛ – 13 %, то есть максимум 260 000 и 390 000 рублей.

При использовании материнского капитала, данные средства не учитываются, поскольку он не облагается налогом. В случае покупки жилья у родственников по закону вы тоже не получите налоговый вычет обратно. Кроме того, он может быть получен физическими лицами (вне зависимости от национальности), которые официально работают в России. Имущественные вычеты получают не только в налоговой, но и у работодателей по вашему заявлению. При этом воспользоваться своим правом вы можете только единожды.

Таким образом, подать на возврат налогового вычета имеет право каждый гражданин в любое время: со следующего года после покупки и на протяжении трех лет.

Ипотечные программы: виды

В рамках каждой из этих программ банки предлагают свои акции, бонусы и др.

Готовое жилье

Строящееся жилье

Военная ипотека

Материнский капитал

Молодая семья

Целевая ипотека

Какие существуют альтернативы?

Ипотека имеет альтернативу, а именно – нецелевой кредит. Что это такое? Вы просто берете в банке определенную сумму и тратите ее по своему личному усмотрению. Желаете построить дом? Стройте. Хотите квартиру на вторичном рынке? Без проблем. Давно мечтаете провести ремонт? И тут вас никто не ограничивает. При этом кредитная организация не будет требовать оформления залогового жилья, вы избавитесь от дополнительных трат на оценку, страхование имущества, регистрацию сделки и т.п. Но есть обратная сторона медали – высокая процентная ставка.

Покупка квартиры в ипотеку – не такая сложная процедура, если подойти к ней со всей ответственностью. Как уже известно, условий и вариантов оформления сделки множество, поэтому всегда есть выбор. Помимо этого, можно воспользоваться услугами агентства недвижимости. В любом случае решать, как правильно поступить, только вам и вашей семье.

Покупка квартиры по военной ипотеке: условия, документы помощь в оформлении

Одной из актуальных и приоритетных задач, которая стоит перед Правительством РФ, считается поддержка российских военнослужащих и обеспечение их полноценным жильем. Наличие у офицера собственной комфортабельной квартиры – это вопрос государственной репутации.

Еще лет десять назад у военных не было особого выбора при решении жилищной проблемы. Одни годами ждали в общей очереди для получения недвижимости, другие покупали ее за свои личные средства. Оба способа имели существенные недостатки:

  • первый предполагал, что выдаваемое государством помещение зачастую не соответствовало ожиданиям,
  • второй предусматривал длительное откладывание денег, которые со временем дешевели, или их не хватало на действительно хороший вариант.

К счастью, в 2005 году появилась возможность наиболее эффективно урегулировать ситуацию с приобретением квартиры на льготных условиях. Именно тогда впервые возникла военная ипотека – принципиально новый механизм, позволяющий офицеру стать обладателем жилья уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе НИС (накопительно-ипотечная система).

Принцип работы системы

Претендовать на подобный жилищный заем могут разные категории лиц, определенные ст. 9 ФЗ от 20 августа 2004 г. К ним относятся «армейцы» офицерского состава и контрактники:

  • поменявшие место службы,
  • уволенные в связи с состоянием здоровья,
  • отслужившие 3 года и больше,
  • служившие в частях, которые были расформированы.

Кроме того, участники НИС все равно имеют право на служебное жилье, если они приобрели недвижимость не по месту прохождения службы.

Покупка квартиры через военную ипотеку осуществляется в добровольном порядке, поэтому, прежде чем соглашаться, рекомендуется ознакомиться с основными условиями предоставляемой услуги:

  • Военнослужащий может выбрать жилплощадь в любом регионе Российской Федерации.
  • Средние ставки по ипотеке не превышают 11% годовых.
  • Максимальный срок погашения долга равен 20 годам.
  • На денежные средства вправе рассчитывать военные в возрасте от 25 лет.
  • Полностью задолженность должна быть закрыта до 45 лет.

Алгоритм действий достаточно прост:

  • на каждого участника открывается счет, куда регулярно поступает определенная сумма (она одинакова для всех и подлежит ежегодной индексации);
  • по истечении 36 месяцев (3 лет) после присоединения к проекту военный может использовать накопленные средства для внесения первичного взноса за жилье по ипотеке;
  • через банк оформляется ипотечный кредит, который выплачивается Министерством Обороны (в точно установленные сроки), а заемщик при этом получает в собственность необходимое жилое помещение.

В программе участвуют абсолютно любые виды объектов:

  • вторичка или новостройка,
  • частный дом, коттедж или таунхаус,
  • комната в квартире или коммуналке.

Если проблемы с жильем отсутствуют, можно не торопиться приобретать недвижимость и подождать выхода на пенсию (45 лет). В таком случае накопленных денег гарантированно хватит на совершение единовременной покупки без кредита. Однако обращаться в банк либо другую финансовую организацию все же придется, поскольку наличные на руки не выдаются. Они перечисляются на счет продавца. Когда жилплощадь стоит дороже, чем было собрано за годы службы, также добавляются собственные сбережения.

Соответственно, распорядиться накоплениями можно сразу, как это будет актуально. Единственный нюанс – трехгодичный период с момента регистрации в реестре НИС. Но есть еще одна тонкость – до выплаты задолженности залогодержателем выступает государство. Если «армеец» решит уволиться из Вооруженных Сил, то оставшуюся сумму он будет возвращать сам.

Преимущества и особенности процедуры

Итак, среди плюсов данного кредитования называют следующее:

  • погашением займа занимается государство;
  • участник НИС не тратит денег из своей зарплаты;
  • на выделенные средства служащий вправе подобрать любое полноценное жилье;
  • купить недвижимость можно либо в месте, где проходит служба, либо в другой точке РФ;
  • максимальный размер предоставляемой военной ипотеки – 2,4 млн. рублей;
  • офицер получает уникальную возможность приобрести квартиру уже в начале своей карьеры;
  • препятствием к покупке не является наличие жилплощади на этапе вступления в программу;
  • при желании можно досрочно погасить долг за счет собственных накоплений.

Продавца (застройщика) заемщик находит самостоятельно. Он заинтересован в оформлении наиболее выгодного и оптимального кредита, поскольку ответственность за выплату остатка перейдет к нему в результате досрочного увольнения из армейской части.

Контроль юридической чистоты сделки и транзакций с финансами военнослужащих реализуется органом, представляющим Министерство Обороны – Федеральным Государственным Казенным Управлением «Росвоенипотека». Параллельно эта структура осуществляет доверительное управление бюджетными средствами путем вкладывания их в прибыльные госпроекты.

ФГКУ «Росвоенипотека» активно сотрудничает практически со всеми крупными банковскими компаниями РФ. Их насчитывается около 80, то есть выбор довольно обширный. Предложения по банкам могут несколько отличаться. Максимальная сумма ипотеки устанавливается индивидуально.

Кому доступна услуга

Право на добровольное членство в НИС автоматически предоставляется всем лицам, заключившим контракты на прохождение службы с 1 января 2005 года. Данная категория военнослужащих может воспользоваться деньгами сразу или отложить такую возможность до подходящего времени.

Присоединиться к программе могут следующие граждане:

  • Обязательные:

Офицеры и прапорщики

  • Возможные:

Офицеры запаса

Мичманы

Старшины и сержанты

Солдаты, рядовые и матросы

Выпускники, обучавшиеся на военных специальностях в вузах

Сотрудники, работающие в филиалах «Росвоенипотеки», оказывают профессиональную консультационную поддержку по телефону и на официальном сайте в режиме онлайн. Они выполняют разъяснительные мероприятия среди военных и выдают целевые займы тем, кому они положены по закону.

Документы

От заявителя

  • Анкета на получение кредита, заполненная по утвержденной банком форме
  • Паспорт (для сверки) и копии всех его страниц
  • Свидетельство участия в программе НИС
  • Письменное согласие на обработку личной информации
  • Для состоящих в браке лиц:

Копия паспорта супруги / супруга

Копия брачного соглашения (при его наличии)

Копия свидетельства о заключении брака

Согласие супруги / супруга на участие в программе НИС (нотариально заверенное)

Если же в настоящий момент военный разведен, то ему понадобится приложить свидетельство о расторжении брака.

От продавца

  • Справки из БТИ
  • Выписка из Росреестра о праве собственности
  • Правоустанавливающие документы на помещение (ДКП, дарения и пр.)
  • Технический и кадастровый паспорта из МФЦ
  • Справки из налоговой, подтверждающие отсутствие долга по наследованию имущества (если оно получено по наследству или договору дарения)
  • Разрешение на продажу со стороны органов опеки и попечительства (при наличии недееспособного и / или несовершеннолетнего собственника)
  • Заключение об оценке стоимости объекта, предоставленное независимым экспертом
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех прописанных лиц
  • Свидетельства владельцев о вступлении в брак или его расторжении
  • Брачный контракт
  • Согласие супруга / супруги
  • Документ, удостоверяющий полную оплату счетов по коммунальным услугам

Если приобретение осуществляется по договору участия в долевом строительстве, в банк направляют: проектную декларацию, кадастровый план, разрешение на застройку и т.д.

Большинство банковских организаций не требуют нотариально заверенных ксерокопий и вполне удовлетворяются пакетом документации с обычными копиями при одновременном предъявлении оригиналов.

В ФГКУ «Росвоенипотека»

  • Договор об открытии банковского счета
  • Заявление на участие в НИС
  • Договор об одобрении кредита
  • Паспорт (все страницы)
  • Проект договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в 3 экземплярах
  • Сведения об оценке жилища

К сбору и подготовке бумаг нужно относиться очень внимательно и со всей ответственностью. При обнаружении ошибки или отсутствии важного свидетельства, справки и т.п. вам могут отказать в выдаче кредита. При этом документы имеют ограниченный срок действия, а значит, лучше преодолеть все юридические формальности максимально быстро.

Пошаговая инструкция

Как же поступать человеку, который решился на покупку квартиры по военной ипотеке? Куда он должен обращаться? Как ускорить процесс?

У военнослужащего есть два пути: самостоятельно преодолевать все трудности или заручиться профессиональной помощью. Сначала поговорим о первом варианте.

Шаг №1. Вступление в НИС

«Армейцу» следует стать участником программы и заявить о своей потребности в получении кредита (после 36 месяцев членства). Для этого пишется рапорт на имя начальника части и отправляется в ближайший филиал «Росвоенипотеки» для его рассмотрения. В среднем срок ожидания не превышает 2-3 месяцев. В случае удовлетворения запроса военному выдается свидетельство, подтверждающее право на ЦЖЗ (действительно полгода). То есть за данное время нужно найти квартиру и банк, а также оформить сделку.

Шаг №2. Поиски жилья

Когда свидетельство выдано на руки, можно приступать к поискам объекта. Все большее число военных выбирает для покупки жилплощадь в зданиях на стадии строительства или новостройках. По факту, они считаются самыми безопасными и надежными способами приобретения жилья. Но на практике все напрямую зависит от застройщиков. Печально известны случаи, когда стройку замораживали почти в финале, и жильцы ожидали сдачи дома годами. Не застрахованы от этого и военнослужащие. Чтобы избежать такой ситуации, лучше действовать через профессиональные агентства.

Достоинства покупки в новостройках:

  • квартира свободна от проживания, в ней никто не прописан;
  • она не обременена долгами за ЖКХ и электроэнергию;
  • ее «история» полностью прозрачная – вы будете первым собственником.

Подбирая жилище, помните, что сумма кредита ограничена. Если оно будет стоить больше 2,4 миллионов, Росвоенипотека вправе отказать выплачивать заем в полном объеме и, скорее всего, именно так и сделает. Разницу придется отдать из своего кармана.

Не забывайте также о требованиях Росвоенипотеки и банков к жилью:

  • нахождение на первичном либо вторичном рынке;
  • допустимое жилое состояние, то есть степень износа не должна превышать установленных норм (ветхие, аварийные или предназначенные под снос варианты не рассматриваются);
  • непременное наличие санузла, кухни и инженерных коммуникаций – водопровода, отопления, электричества;
  • отсутствие перекрытий из дерева;
  • исправные окна, двери, крыша (для последних этажей);
  • год постройки от 1970 г.;
  • отсутствие притязаний третьих лиц и любых обременений (ареста, залога и т.п.);
  • единоличное право собственности у продавца;
  • перспективная финансовая ликвидность.

Шаг №3. Выбор банка

Перечень организаций, которые согласны работать с военной ипотекой, весьма широкий. В нем присутствуют почти все крупнейшие финансовые компании РФ. Рекомендуется отдавать предпочтение кредитному учреждению, в котором уже имеется счет. Процедура одобрения кредита во всех банках аналогичная, наряду с требованиями к документам, о которых говорилось ранее. Если выносится положительное решение, то следующий этап – обращение в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением на ЦЖЗ.

Шаг №4. Оформление договора

Договор о ЦЖЗ подписывается сотрудниками Росвоенипотеки после проверки документации из банка и бумаг, удостоверяющих личность и право участия в НИС. Решение по переводу активов с именного счета «армейца» принимается в течение 10 дней. Если квартира отвечает всем необходимым требованиям, а документы подлинные, средства поступают на банковский счет в качестве первого взноса по ипотеке. Затем договор о выдаче ЦЖЗ передается в банк. Для ускорения процесса можно отвести его самостоятельно, поскольку по бюрократическим каналам он будет добираться до пункта назначения порядка 2 недель.

Шаг №5. Совершение сделки

Объект переходит в собственность, когда банк выплачивает положенную сумму продавцу или застройщику. Только после этого подписывается договор купли-продажи и осуществляется государственная регистрация недвижимости. Также заключается комплексный страховой контракт, по которому страхуется квартира, жизнь и трудоспособность владельца. Несмотря на то, что заемщику передаются долгожданные ключи, он, по сути, не является полноценным собственником. Его жилье состоит в двойном залоге – у банка, выдавшего кредит, и у государства.

Для наглядности все вышеперечисленное представим в виде таблицы:

Обязательные действия Что следует учесть
Вступление в НИС Автоматическое участие в НИС или подача заявления на членство Чем раньше подать заявку, тем быстрее вы получите право на заем
Поиски жилья Выбор квартиры в новостройке или на рынке вторичной недвижимости Есть возможность сотрудничества непосредственно с застройщиком
Выбор банка Обращение в банковское учреждение (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк и др.) Рекомендуем выбирать только топовые банки
Получение займа Подача документов в ФГКУ «Росвоенипотека» на выдачу ЦЖЗ Проверка документации и передача свидетельства в банк занимают время
Оформление в собственность Страховка недвижимости и ее оформление на заемщика Квартира остается в залоге у государства и банковской организации

Фактически покупка через военную ипотеку признается завершенной, когда в банк передаются документы, нужные для оплаты регулярных взносов по кредиту. Данные обязанности ложатся на Министерство обороны в лице Росвоенипотеки, которая будет ежемесячно вносить плату на протяжении всего срока службы военного или до полного погашения долга.

Сколько понадобится времени

Средние сроки обусловлены разными причинами:

Время участия в НИС Минимум 3 года
Выдача сертификата участника НИС 1-4 месяцев
Рассмотрение заявки банком 2-7 дней
Поиск квартиры Максимум 6 месяцев (срок действия свидетельства НИС)
Проверка поданных документов по недвижимости 1-3 дней
Оценка жилья 3 дня
Выбор страховой компании и уточнение ее тарифов 1-2 дней
Оформление ипотечных документов в банке 1 день
Рассмотрение документов в Росвоенипотеке 10 дней
Заключение договора купли-продажи 1 день
Регистрация ипотечной сделки В течение 5 дней
Подача в банк дополнительных документов 5 дней

Часто задаваемые вопросы

Сами военнослужащие иногда не в курсе, как работает НИС и какие она имеет подводные камни. Постараемся разъяснить важные моменты относительно приобретения объекта по накопительной системе.

Новостройка или вторичка?

Квартира выбирается непосредственно участником НИС. Слишком дорогой вариант «армейцы» даже высших чинов не могут себе позволить. Правда, каждый вправе вложить личные сбережения, так что теоретически площадь и статус объекта не подвергается никаким ограничениям.

Купить жилье в новостройке проще и оперативнее. Его можно приобрести на любой стадии стройки, тем более что застройщиками предлагаются выгодные условия и престижные решения. Наиболее популярна у военных двухкомнатная квартира с отделкой в доме на начальном или среднем этапе строительства.

Если рассматривается вторичный рынок, то подбираемое жилище должно четко соответствовать определенным стандартам финансового учреждения, которое занимается кредитованием. Они регламентируются жилищным кодексом России. Здесь учитываются параметры объекта, СанПиНы и прочие показатели.

Налоговый вычет

Претендовать на налоговый вычет могут только те люди, которые использовали для покупки еще и часть личных сбережений. Для его получения нужно, как и по стандартной схеме, обратиться в налоговую службу РФ, где удовлетворят данную просьбу. Военнослужащим, купившим квартиру исключительно за счет средств федерального бюджета, никакой имущественный вычет не полагается, поскольку государственные деньги не подлежат налогообложению.

Продажа

Любые манипуляции с жильем возможны лишь после окончательного погашения кредита государством. Если «армеец» сам оплатил долг, уволившись из Вооруженных Сил, он тоже получает право продавать недвижимость, дарить и передавать ее по наследству. До этого военным и членам их семей можно только жить в приобретенной квартире и проводить в ней ремонтные работы. В идеале долг выплачивается к 45 годам, когда военнослужащий должен выйти на пенсию. Переход объекта в полное владение означает возможность его продажи, обмена, передачи в залог на законных основаниях.

Сдача в аренду

Являясь законопослушными и лояльными гражданами, строго следующими служебным инструкциям, «армейцы» опасаются сдавать квартиру в аренду. Они ошибочно полагают, что такая сделка – это предпринимательская деятельность, которую нельзя осуществлять с ипотечным имуществом. Подобное мнение в корне неверно. Аренда не относится к предпринимательству и не связана с отчуждением имущества, что позволяет передавать жилье во временное пользование при условии составления грамотного договора. Необходимо только платить подоходный налог 13% от ежемесячной аренды, и спокойно получать дополнительный заработок.

Раздел квартиры при разводе

Расторжение брака супругов предусматривает разделение совместно нажитого имущества, в частности недвижимости. Однако если жилище куплено по военной ипотеке, то операция раздела не подчиняется гражданскому законодательству. Данное дело рассматривают армейские судебные инстанции. Решение принимается, опираясь на частные обстоятельства развода. Избежать проблем и конфликтов поможет брачный контракт, который советуют заключать всем, кто оформляет жилищный заем.

Профессиональная помощь

Большинство участников НИС сталкиваются с различными сложностями:

  • тратой массы сил и времени на все мероприятия;
  • частыми ошибками в оформлении документов;
  • длительный поиск оптимального объекта, подходящего по цене.

Чтобы значительно упростить задачу и стать обладателем действительно добротного жилья, обращайтесь в надежное агентство, оказывающее услуги военным, которые планируют купить квартиру по ипотеке.

Основные плюсы сотрудничества с опытными специалистами:

  • минимум документов от клиента (паспорт и сертификат об участии в НИС);
  • экономия времени вследствие работы по принципу «одного окна»;
  • увеличенная сумма кредитования до 2,8 миллионов;
  • гарантия досрочного введения домов в эксплуатацию.

Приобретение недвижимости через ВИ – нелегкая, но вполне доступная процедура, позволяющая военнослужащим уже по истечении 3 лет после членства в НИС переехать в новое жилище. Но не надо забывать об одном очень важном факте – став собственником ипотечной квартиры, «армеец» обязуется честно и преданно служить России еще 10-20 лет до полного выплачивания кредита.

Если вы состоите в Вооруженных Силах и желаете без излишних проволочек получить жилье в Москве, то доверьтесь в этом вопросе профессионалам, работающим в агентстве «Твоя квартира». Они помогут тем, кто не хочет самостоятельно разбираться со всеми юридическими тонкостями процесса, изучать законодательную базу и проверять документы. Наши квалифицированные сотрудники позволили не одной сотне семей приобрести собственную недвижимость при помощи военной ипотеки.

Вы можете оставить заявку на нашем сайте, и мы постараемся связаться с Вами уже сегодня.