Оцените свою квартиру

Сколько стоит Ваша квартира? Узнайте!

Найдите недвижимость

Какая квартира, дом, участок Вам нравится? Выберите!

Обратите внимание

Какие партнеры у нас есть? Посмотрите сами!

Узнайте свои возможности

На какую квартиру Вы рассчитываете? Посмотрите!

Подберите вариант обмена

Какие варианты обмена Вас устроят? Подыщите!

Разместите бесплатно

Своё объявление на нашем сайте. Пришлите!

Покупка квартиры с помощью материнского капитала

Как показывает статистика, самым актуальным направлением вложения средств материнского капитала является покупка жилья. Именно на эти цели 70% семей, получивших сертификат в январе 2007 года, потратили свои средства.

Приобретение квартиры – оптимальный способ улучшить свои жилищные условия. Но, к сожалению, не все семьи могут позволить покупку на собственные сбережения. С появлением второго ребенка шансы накопить средства тем более не возрастают. В данном случае оптимальным выходом из ситуации становится МСК – материнский семейный капитал.

Как можно распоряжаться сертификатными средствами?

  • Добавить к сбережениям для покупки квартиры.
  • Использовать как первоначальный взнос в случае ипотеки.
  • Погасить уже существующий кредит на приобретение жилой недвижимости.
Покупка квартиры с помощью материнского капитала возможна только путем безналичного расчета. Бумажные деньги на руки не выдаются.

Все сделки, в которых участвует МСК, должны быть одобрены Пенсионным Фондом России (ПФР). Жилье можно приобретать как на вторичном, так и на первичном рынке. Однако, вне зависимости от выбора, недвижимость должна обладать определенными характеристиками. Так, основные требования:

  • Расположение на территории Российской Федерации.
  • Абсолютное соответствие санитарно-гигиеническим требованиям.
  • Статус полноценного жилого объекта.
Важно! Приобретая жилье с участием МСК, покупатель обязан выделить доли всех членов семьи, в том числе и детей.

Действует ли правило трех лет?

Многим родителям жилая площадь нужна сразу после рождения ребенка, а не по прошествии трех лет. Но данный срок строго регламентирован законом, поэтому использовать эти деньги до третьего дня рождения нельзя. Исключениями являются следующие случаи:

  • Погашение ипотечного кредита (снижение комиссионных путем досрочной выплаты части займа).
  • Оплата первоначального взноса при одобрении ипотеки.

При таких ситуациях ПФР дает согласие на перевод государственных средств на банковские счета до наступления трехлетнего возраста.

Кроме ипотеки, можно досрочно погасить займ на строительство дома и прочие кредиты, которые так или иначе связаны с улучшением жилищного положения. А прямые покупки можно оплатить только тогда, когда пройдет положенный срок – 3 года. При этом подать заявление в Пенсионный Фонд можно за три месяца до его окончания.

Возможна ли покупка квартиры с помощью мат. капитала у родственников?

Сделки между родственниками законом не запрещаются. Но тогда, когда речь идет о манипуляциях с государственными средствами, на действия лиц, которые находятся в кровном родстве, накладываются определенные ограничения. Бабушки, дедушки, мамы и папы не имеют права продавать жилую недвижимость своим внукам и детям за средства материнского семейного капитала. Это запрещено и родным братьям и сестрам. Данный запрет подчиняется закону: его введение – вынужденная мера, связанная с частыми случаями мошенничества.

Сделки между кровными родственниками могут преследовать корыстные цели, а конкретно – обналичивание МСК вместо улучшения жилищных условий. Прежде всего, государство хочет защитить права ребенка, поэтому пресекает какие-либо аферы, связанные с недвижимостью. Однако сделки между некровными родственниками возможны. Но все операции должны быть направлены исключительно на улучшение условий.

Способы покупки квартиры материнским капиталом

Данный вид субсидии, которая выдается семьям, является самой крупной в России. Грамотное применение этих денег – выгодное вложение родителей в будущее своих детей. Для того чтобы выбрать наиболее правильный способ, необходимо ознакомиться с каждым из них, а также их плюсами и минусами.

Способ 1: прямая покупка (единовременная)

Если личных сбережений в совокупности с пособием хватает на прямую покупку, заключается обычный договор купли-продажи. Основная трудность состоит в том, что средства поступят на счет продавца только спустя 3 месяца после подачи заявки в ПФР. В обязательном порядке должна быть проверена юридическая чистота сделки, уточнен статус недвижимости и проведены другие процедуры, предусмотренные законом.

Таким образом, необходимо найти продавца, который согласится ждать от одного до трех месяцев либо прибегнуть к другому способу расчета. Некоторые покупатели для того, чтобы рассчитаться с продавцом, берут кредит в банке, после чего гасят его средствами семейного капитала.

В соответствии с законом, принятым в 2015 году, любые транзакции с семенными активами запрещены микрофинансовым организациям. Поэтому брать кредит в подобных учреждениях под обеспечение МСК запрещено.

Плюсы. Квартира становится собственностью сразу после совершения сделки.

Минусы. Не каждый продавец захочет иметь дело с мат. капиталом.

Способ 2: покупка в кредит

Она считается наиболее распространенным видом приобретения жилья. Наличие ипотечного договора ускоряет процесс перевода средств на банковские счета, но это также невозможно без проверки сделки на юридическую чистоту.

При оформлении ипотеки необходим следующий порядок действий:

  1. Составление договора с банком.
  2. Подача заявления в Пенсионный Фонд.
  3. Ожидание решения.
  4. Перевод средств (после одобрения ПФР).

Согласно ипотечному договору, пока не будет выплачена полная сумма долга, недвижимость остается в залоге у банка и не может быть продана/подарена. Не все финансовые организации выдают кредит под МСК, тем более в условиях кризиса. Сегодня их численность существенно снизилась. Каждый банк имеет свои финансовые продукты, которые связаны с семейными дотациями. Однако требования к заявителям стандартные: идеальная кредитная история, стабильная работа, определенный размер семейного дохода.

Плюсы. Погашение уже имеющегося кредита на квартиру и возможность внесения первоначальной оплаты.

Минусы. Не все банки хотят работать с мат. капиталом.

Способ 3: покупка доли квартиры

Сразу стоит отметить, что законом не приветствуется приобретение доли на средства семейного капитала. Главным требованием в данном случае выступает наличие изоляции. Финансовые организации тоже довольно редко одобряют такие займы, так как подобные сделки сложны в оформлении: трудно соблюсти интересы всех задействованных лиц.

Если приобретается изолированная, большая по площади комната, имеющая статус приватизированной, сотрудники госорганов могут одобрить использование средств семейного капитала. Жилье должно быть признано удовлетворительным, то есть подходящим для проживания детей.

Плюсы. Можно приобрести жилую площадь без привлечения личных средств.

Минусы. Законом предъявляются повышенные требования к манипуляциям с долями.

Этапы покупки квартиры с помощью материнского капитала

Для покупки квартиры с участием маткапитала следует найти продавца, получить его согласие на сделку, подать заявление в ПФР. Сотрудники фонда принимают решение не сразу. Для проверки юридических моментов и оценки статуса жилья им потребуется от 1 до 3-х месяцев. Бывает, что государственные органы отказывают родителям. Наиболее распространенная причина этого решения – несоответствие жилища требованиям, установленным законом.

При столкновении с подобной ситуацией можно:

  • обратиться в суд за обжалованием отказа;
  • рассчитаться с продавцом самостоятельно;
  • расторгнуть договор.

Чтобы таких проблем не возникало, следует заранее проконсультироваться с работниками ПФР или обратиться за помощью к специалистам риелторского агентства «Твоя квартира», которые составят договор на профессиональном уровне.

Так, основные шаги более подробно:

Этап 1: поиск продавца

Прежде всего, нужно найти человека, который согласится принять часть оплаты деньгами из материнского капитала. Камнем преткновения в этом случае является отсроченный платеж, то есть ожидание от одного до трех месяцев. Выйти из положения можно, прибегнув к единовременному займу, или договориться с владельцем квартиры. При этом не стоит забывать о требованиях, предъявляемых к объектам недвижимости – изоляция и абсолютная пригодность для проживания.

Этап 2: получение разрешения в ПФР

Обращение в этот орган обязательно. Любые сделки с участием МСК, реализуемые в обход фонда, незаконны и влекут за собой уголовные наказания. Подавая заявление, нужно предоставить все необходимые документы:

  1. Паспорта родителей (копии допускаются).
  2. Свидетельства рождения всех детей (копии допускаются).
  3. Оригинал сертификата.
  4. Страховое пенсионное свидетельство заявителя (СНИЛС).
  5. Копию договора на приобретение жилья или об ипотеке.
  6. Заверенное у нотариуса обязательство о том, что заявитель выделит доли всех членов семьи в течение 6 месяцев, если он не сделал этого сразу.
  7. Выписка из банка о размере долга.
  8. Расчетный счет продавца, куда переводятся деньги.
В случае когда сертификат выдан на усыновленного ребенка, потребуется документ об усыновлении.

При использовании ипотеки осуществляется обязательное страхование жизни и оформляется залог на квартиру.

Этап 3: сделка

В день совершения сделки желательно полностью рассчитаться с продавцом. Но поскольку средства мат. капитала перечисляются не сразу, этот момент откладывается. Если не получается оформить заем, продавец вынужден ждать. Все нюансы оплаты фиксируются в договоре, где указывается информация о том, что часть суммы будет переведена позже. Для большей надежности при необходимости устанавливается сумма штрафа, если условия договора не будут соблюдены. Новый владелец квартиры получит свидетельство о собственности, но с ограничением. Жилье остается в залоге у продавца до тех пор, пока покупатель полностью с ним не рассчитается.

Мат. капитал и вторичный рынок

Большинство семей, имеющих сертификаты, выбирают жилье на вторичном рынке, поскольку оно проще в оформлении и дешевле. Однако здесь могут возникнуть проблемы с продавцом. Дело в том, что сделки, в которых задействован материнский капитал, должны быть максимально прозрачными. В договорах с привлечением государственных дотаций указываются реальные суммы, что не нравится некоторым продавцам, так как они не хотят платить большие налоги. Еще одним нюансом, как уже известно, являются сроки сделки. Не все согласятся ждать несколько месяцев, которые необходимы для решения фонда о переводе средств.

Вторичное жилье должно отвечать стандартным требованиям:

  • находиться на территории РФ,
  • не нуждаться в капитальном ремонте,
  • иметь площадь, подходящую для проживания всех членов семьи.

Для того чтобы принять решение, сотрудники ПФР выезжают на объект для проверки на соответствие нормам. Если его состояние оценивается как неудовлетворительное, они имеют право отказать в переводе средств.

Покупка квартиры с помощью материнского капитала – не самое трудное мероприятие, как может показаться на первый взгляд. Главное – действовать в рамках закона и интересах семьи, тогда у ПФР не будет поводов в отказе. Разобраться во всех нюансах вам помогут специалисты агентства «Твоя квартира». Сопровождая каждый этап сделки, они возьмут на себя оформление всех документов.